Tout savoir sur le PEA : Avantages et règles

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Le PEA est un produit d’épargne réglementé destiné à encourager l’investissement en actions, principalement européennes, tout en bénéficiant d’une fiscalité avantageuse à condition de respecter certaines règles.

Le PEA est constitué de deux comptes liés : un compte-espèces, sur lequel vous versez de l’argent, et un compte-titres, qui sert à loger les actions ou parts de fonds que vous achetez avec cet argent. Les sommes versées sur le PEA servent uniquement à acquérir des titres éligibles : principalement des actions de sociétés européennes, des ETF, ou encore des parts de fonds communs de placement. Il est interdit d’y transférer des titres que vous possédez déjà ailleurs ou d’y acheter des actifs non éligibles (immobilier, cryptomonnaies, obligations non convertibles, etc.).

Vous ne pouvez ouvrir qu’un seul PEA par personne, à condition d’être majeur et résident fiscal en France. Il existe deux types de PEA : le PEA classique, plafonné à 150 000 euros, et le PEA-PME, complémentaire, qui permet d’investir jusqu’à 75 000 euros supplémentaires dans des petites et moyennes entreprises européennes.

Le capital investi est bloqué pendant 5 ans si vous souhaitez bénéficier des avantages fiscaux. Tout retrait effectué avant 5 ans entraîne généralement la clôture du plan et la perte des avantages fiscaux. En revanche, après 5 ans, vous pouvez retirer de l’argent librement, sans fermer le PEA ni perdre les exonérations fiscales sur les gains.

Côté fiscalité, les plus-values et dividendes réalisés dans le cadre du PEA sont exonérés d’impôt sur le revenu si le plan est conservé au moins 5 ans. Seuls les prélèvements sociaux (17,2%) restent dus.